影响退休金的关键代际：未来年轻人的困境

社保缴纳基数再次上调！许多参与社保的人并不清楚，他们所缴纳的社保实际上并不是在退休后领取的，而是实施了「现收现付」制度，当前的缴费会直接用于支付给现阶段的退休人员。换句话说，个人未来的养老金是由届时在职的工作者缴纳的。这一现象引发了许多人对未来的担忧：假若到我退休时，年轻人不再缴纳社保，我将如何生存？这一问题引起了广泛关注，著名社科院的院士蔡昉对此进行了深入研究。他表示：“我们现在所交的养老金并不是在退休后归还，而是用于支持现有的退休者。”对此，蔡昉提示需要将人口结构变化与生产率提升结合考量，以全面评估养老金制度的前景。这意味着，如果未来的生产率有了提升，即便缴纳人口减少，也能够弥补养老金的缺口。

但是，要提升多少生产率才能弥补即将出现的人口缺口呢？我进行了简单的数据分析，比较了退休与入职人口的情况，得出了哪一代人在养老金领取上面临最大风险的结论。最终的结果显示，1985年与1990年出生的人群是最危机的，后续的情况则尚不可知。比如在2020年，约1791万名1960年出生的退休者与约1401万名1998年出生的新入职者形成了1.28：1的比例，这样的差距仍在可接受范围内。到2025年，2700多万名1965年出生的退休者将面临约1600万名新入职者，比例上升至1.67：1，压力骤增，这或许是导致近期政策要求足额缴纳的原因之一。

展望2030年，1970年出生的退休者预计约有2710万，而入职者仅约1608万，比例保持在1.68：1。2035年，情况依然严峻，尽管二胎政策带来的人口小回升让退出与进入的比率为1.28：1。然而此年被众多专家认为是社保承压的关键一年。到2040年，1980年出生的退休者与2018年出生的入职者，比例稳定在1.17：1，而到2045年，抱有2211万退休者的1985年生人群与约900万的入职者之间，将面临2.46：1的巨大压力！届时，60年代和70年代出生的那些人仍然在世，未来的局面将会是史无前例的。

推向2050年，约2391万名1990年出生者将退休，乐观估计约800万的新入职者，形成接近3：1的退出与进入比例，这将意味着未来年轻人的社保负担是当前的三倍！至于更后续的人口趋势，只有时间能揭晓。

这一代际间的选择终究需要年轻人来承受。值得注意的是，社保制度成立之初虽然允许用人单位的缴纳进入「统筹池」以跨期支付，但个人缴纳的部分本应在个人账户不可动用。但事实上，很多资金还是被动使用了，一些公务员几乎没有意识到这一点。虽然不少年轻人开始对此表示担忧，但大多数人依然对政策持乐观态度。虽然曾有讨论要落实个人账户，但似乎该话题在后续并未受到重视，甚至如同干部财产问题，再谈此事便可能引起争议。

• • 2026-10-09
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